信用證的替代方案:貿易信用保險

 

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什麼是信用證?
信用證的歷史幾乎和商業貿易本身一樣悠久。它是由買方銀行作出的按時足額支付買方債務的的保證。它有多種形式;備用信用證用於多筆交易,而商業信用證僅用於一筆交易。

通常情況下,當企業不確定風險時,企業會要求買方提供信用證;具體而言,即當由於買方是新客戶和/或買方是外國人而被認為具有更高的拒付風險時。

商業信用證費用最高為交易總額的3%,包括其他費用。

信用證的缺點是什麼?
在當今的數位世界中,作為一種便於交易的工具,信用證手續繁瑣、成本高且耗時長。更重要的是,當買家希望交易盡可能順利和快速進行時,信用證會給他們帶來負擔。
以下是買方在使用信用證時經常遇到的問題:
獲得和支付任何信用證由買方而非賣方決定。
對於商業信用證,買方必須就每批貨物從其開戶行獲得一份信用證。
它有可能將買方的信用額度與其銀行捆綁在一起,從而降低其財務靈活性。
信用證中無論存在多小的錯誤或問題,也可能導致相關銀行在貨物到達後拒絕付款。
索償過程可能非常漫長而且麻煩,並且可能因文書中的細微差異而失敗。
鑒於上述缺點,買方可能會拒絕使用信用證,特別是當其習慣於採用賒銷方式(即在收到貨物後付款)後。
幸運的是,還有一些其他更方便、成本更低的付款方式(如貿易信用保險)可簡化交易。

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2023-03-31 12:34

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